KAIP IŠVENGTI NAUJŲ FINANSINIŲ SUNKUMŲ
Jei grąžinote senas skolas – išsprendėte svarbią finansinę problemą. Tačiau senų skolų grąžinimas – tai tik „gaisro gesinimas“. Dabar reikėtų išsianalizuoti, kodėl buvo susidariusios skolos, ir pabandyti jų išvengti ateityje.
- Pasverkite kiekvieną naują finansinį įsipareigojimą: gerai apgalvokite, ar naujasis daiktas, kurį ketinate pirkti išsimokėtinai, yra reikalingas ir būtinas. Ar Jūsų pirkinys yra investicija ar pramogos dalykas? Jei Jūs perkate naujus įrengimus ar darbo įrankius – Jūs investuojate, ir tikėtina, kad šis pirkinys ateityje Jums atneš pelną. Jei perkate, pvz., naują lengvąjį automobilį, paskaičiuokite, ar jis Jums atsipirks. Turėkite omeny, kad automobilio vertė sumažėja 30 procentų jau pirmais metais.
- Paskaičiuokite tikrąją pirkinio kainą. Jei 1000 Lt kainuojantį daiktą pirksite išsimokėtinai, galutinė kaina, kurią sumokėsite (su sutarties mokesčiu ir palūkanomis) gali būti 1200 ar 1300 Lt.
- Įvertinkite būsimas pajamas: ar esate tikras, kad gausite visas pajamas, kurias esate numatęs? Ar Jūsų pajamos pastovios ir stabilios? Įvertinkite tai, kad tam tikri veiksniai (sezoniškumas, kompanijos, su kuriomis dirbate, finansinė padėtis ar kitos nenumatytos aplinkybės) gali turėti įtakos Jūsų gaunamoms pajamoms.
- Numatykite riziką: kas bus, jei Jūs prarasite gerą užsakymą, nelaimėsite planuojamo užsakymo arba atsiras netikėtų konkurentų? Ar galėsite baigti mokėti už nupirktą prekę? Ar galėsite jos atsisakyti? Ar bus, kas padeda Jums išspręsti šią problemą?
- Skaitykite sutartis. Paprastai kiekvienas bankas, lizingo kompanija, parduotuvė stengiasi kuo geriau apsisaugoti nuo nemokių klientų ir mokėjimų vėlavimo. Šiam tikslui kreditoriai sutartyse numato daugybę punktų, kurie gina jų interesus, ir dėl kurių Jūsų skola gali žaibiškai išaugti. Ypač tai aktualu, jei, pvz., pasikeitus Jūsų pajamoms, Jūs nebesugebėsite sumokėti laiku.
- Planuokite išlaidas: suskaičiuokite, kiek kas mėnesį turite pastovių išlaidų (mokesčiai už patalpas, telefono ir interneto ryšį, kuras, atlyginimai, gamybos kaštai ir pan.), bei kiek apytiksliai išleidžiate kitoms reikmėms. Atsiminkite, kad kiekvieną mėnesį paprastai būna nenumatytų išlaidų. Turėkite omeny, kad išlaidos gali bet kada padidėti dėl priežasčių, nepriklausančių nuo Jūsų valios.
- Pasižymėkite, kam ir kiek esate įsipareigoję: norint neįsiskolinti ir planuoti savo biudžetą, pirmiausia reikia tiksliai žinoti, kokie yra Jūsų finansiniai įsipareigojimai.
- Susidarykite mokėjimų grafiką, kad galėtumėte paskirstyti išlaidas: paskaičiuokite, kokią sumą turite mokėti kas mėnesį ir neatidėkite visų mokėjimų mėnesio pabaigai.
- Nesiskolinkite, jei tai nėra būtina: stenkitės išsiversti su kas mėnesį gaunama pinigų suma.
- Imkitės naujų finansinių įsipareigojimų tik po to, kai nebeturite senųjų: jei jau turite sudarę vieną ar kelias pirkimo išsimokėtinai sutartis, venkite naujų įsiskolinimų.
- Apgalvokite, kaip galėtumėte sutaupyti: galbūt Jūsų bute neekonomiškai naudojama šilumos ar elektros energija? Gal vertėtų pakeisti automobilį ar pasirinkti kitą vietą atostogoms?
- Atsisakykite nereikalingų pirkinių ar paslaugų: atidžiai peržiūrėkite, kokias prekes ir paslaugas įsigyjate. Gal kai kurios iš jų yra tik įprotis?
- Raginkite savo skolininkus apmokėti Jums turimas skolas: gal kas nors jau senokai Jums neapmoka skolos? Susisiekite su savo skolininku. Gali būti, kad jis tiesiog pamiršo.
- Laikykitės mokėjimo grafiko: tai svarbu žiūrint į ateitį. Jei Jūs mokate įmokas nedrausmingai, praleisdami terminus, įmonė Jums gali atsisakyti duoti kreditą kitą kartą, arba pabloginti išsimokėjimo sąlygas, pvz., nustatyti didesnes palūkanas, mažesnį terminą ir pan. Be to, duomenys apie netinkamą Jūsų atsiskaitymą gali būti perduoti kitoms įmonėms.
- Nesislėpkite, jei praleidote mokėjimo terminus. Nebėkite nuo šios problemos, o spręskite ją. Praneškite apie vėlavimą kreditoriui ir susitarkite, kada sumokėsite reikiamą sumą. Atminkite, kad Jūsų iniciatyva ir gera valia yra geriausias būdas išlaikyti gerą pirkėjo vardą. Laikykitės susitarimo: sumokėkite reikiamą sumą, kada pažadėjote, ir informuokite apie tai kreditorių.
- Neatidėliokite pavėluotų mokėjimų. Principas „palaukė savaitę, palauks ir kitą“ šiuo atveju yra visiškai netinkamas. Jei Jūs būsite geranoriškas, įmonė galbūt netaikys Jums ir delspinigių. Tačiau jei piktybiškai „temsite“ mokėjimus, kreditorius gali paskaičiuoti Jums delspinigius, o šie gali būti didesni už pačią skolą.
- Išvenkite teismo ar skolų išieškotojų. Atminkite, kad teismo ir skolų išieškotojų paslaugos kainuoja, o jas dažniausiai turi atlyginti skolininkas.
- Klausykite patarimų. Nesikuklinkite klausti ir klausyti protingų patarimų. Mokykitės iš svetimų, o ne iš savo klaidų.
