KAIP ĮVERTINTI SAVO GALIMYBES
Julita Varanauskienė, SEB Vilniaus banko šeimos finansų ekspertė
Šiandieninė situacija leidžia drąsiau vertinti ir šalies, ir šeimos ekonominę ateitį. Mūsų tėvai, norėdami ką nors įsigyti, buvo įpratę taupyti, tačiau mums taupyti, sakykim, penkiolika metų, kad galėtum apsigyventi savo namuose, neatrodo patrauklu. Bet taupyti teks, kad galėtume grąžinti skolą ir išlaikyti būstą. Ar sugebėsime?
Prieš imant paskolą galima ir reikia įvertinti savo galimybes. Bet kokios prognozės pirmiausia turi būti paremtos ilgesnio laikotarpio duomenimis. Suskaičiuokite savo praėjusių metų pajamas (darbo užmokestį, premijas, socialines išmokas, stipendijas, kitas pajamas ir panašiai). Tada sudėtingesnė dalis – suskaičiuokite, kiek per praėjusius metus sukaupėte santaupų. Jei jų nėra, reikės analizuoti, kur išleidote savo uždirbtus pinigus ir ar galite ką nors pakeisti.
Idealiu atveju per metus sukauptos sumos turėtų užtekti ir paskolai grąžinti, ir būstui išlaikyti visus ateinančius metus. Paskolos įmokos dydį sužinosite banke. Kiek kainuoja išlaikyti būstą, klauskite žmonių, kurie gyvena panašiomis sąlygomis: kaimynų, tėvų, draugų. Čia sunku nustatyti kokį nors vidurkį; konkretūs skaičiai gali priklausyti nuo vietovės, būsto tipo, jo amžiaus, gyventojų gyvenimo būdo. Jei santaupų nepakanka, vėl teks ieškoti teorinių galimybių riboti savo išlaidas.
Tada derėtų sudaryti planą, kiek teks taupyti šiais metais kiekvieną mėnesį: įvertinkite gaunamas pajamas, atimkite šeimos pragyvenimo išlaidas (maistui, drabužiams, transportui ir kt.), padidėjusias būsto išlaidas ir paskolos įmokas. Jei gautas skaičius neigiamas, teks išlaidas riboti, jei teigiamas, likutį galėsite panaudoti santaupoms ir investicijoms.
Toliau tą planą teks įgyvendinti. Kadangi paslaptingiausiai atrodo išlaidos, geriausia tas išlaidas kruopščiai užsirašyti. Tada jau kitą mėnesį žinosite, kur galite, jei reikia, pasispausti
Rekomenduojama tai daryti metus, per tą laiką sukaupti pradinę įmoką ir tik tada ryžtis imti būsto paskolą Viena vertus, metai – gana ilgas laikotarpis, per kurį gali pasikeisti ir būsto kaina, ir šeimos sudėtis, ir pajamos, ir išlaidos. Antra vertus, nemažai žmonių tvirtina, kad tinkamo būsto kartais tenka ieškoti ir ilgiau.
Bankai labai sumažino pradinę įmoką, o kartais sutinka išduoti paskolą, kurios vertė lygi perkamo būsto vertei (tada reikalauja apdrausti paskolą UAB „Būsto paskolų draudimas“ arba įkeisti dar ir kitą nekilnojamąjį turtą). Vis dėlto sukauptos santaupos tikrai praverstų, jei ne pradinei įmokai sumokėti, tai būstui įsirengti, kad nereikėtų imti brangesnių paskolų
Pinigams kaupti geriausiai tiks kaupiamasis indėlis. Jį geriausia padėti tą pačią dieną, kai gaunate darbo užmokestį. Taip gausite daugiau palūkanų negu laikydami pinigus mokamosios kortelės ar banko sąskaitoje, būsite apsaugoti nuo pagundos išleisti pinigus.
